前阵子我跟一个大学同学喝咖啡的时候，她对我说：“我真的羡慕那些实现了财务自由的人啊，想什么时候喝咖啡，就什么时候喝。不过，这种理想太不现实了。”我说：“不会啊，我看见很多退休人士都实现了呀。他们的房贷已经缴完了，每个月又有固定的退休金，经济自由了呀！”

    那天我们对经济自由的问题做了很多探讨，我的观点是——经济自由是完全可以靠努力来实现的。

    首先，你要根据自己的条件和收入制定目标。比如，你是一定要住在北京、香港、东京、纽约的市中心公寓的话，那么的确经济自由不是谁都能实现的。但如果根据自己的基础来制定计划，可行性便会提高很多。

    很多人对财务自由的理解是——拥有花不完的钱。但我不是这样认为的，当欲望成为一个无底洞时，即使拥有再多的钱也不够花，甚至会欠下大笔债务，有钱人破产的机会比穷人高得多。真正的财务自由是一种平衡，是支出与收入达到平衡的状态，是有一个不间断的现金流去支撑你的日常所需。

    当你不用再担心收入的时候，不用为了还钱而拆了东墙补西墙地过日子，你会获得心灵上极大的自由，可以有时间去做任何自己喜欢的事。

    实现财务自由是一个过程，需要一点一滴的积累。无论是任何收入水平的人，只要找到平衡点，都有机会这种平衡。要实现财务自由，需要从以下几点开始积累：

    停止不必要的消费

    我曾经也是月光一族，被各种信用卡分期压得透不过起来。老和尚说，痛了，自然懂得放下。当我真正感受到无目的消费的痛苦时，便养成了理性的消费习惯。不要在焦躁、抑郁、恐惧，等各种负面情绪下消费，这并不能解决问题，反而会使我们陷入贫穷。

    想清楚，停止不必要的消费就可以让我们的财富增加。开始记账是养成理财习惯的好方法，不要只记下花了多少钱，还要写下是在什么情况下，出于什么需要做了这笔支出。这样可以帮助我们在消费时养成思考的习惯，在下一次冲动消费时，我们会本能地想起这些问题。

    2.  开始月计划

    很多人在写消费计划的时候，会很自然地写成一张欲望清单，上面全部是自己想要的东西。但真正的消费月计划，首先应该审视自己的收入，然后基于这个收入列出计划。这样我们便不会花到负债累累，永远根据自己手中可控的钱来计划消费。

    3. 结束信用卡

    如果你拥有一张信用卡，刷卡的时候请务必记得“借钱是要还的”。每个月都有能力全额还清信用卡的人，当然不需要停掉自己的卡，并且还可以积累点数。

    但是，如果你每个月都刷爆卡，然后在还款日发现无钱可还的话，那么别再让自己沉浸下去，停掉信用卡。这可以帮助你更好地规划钱的使用。几乎所有的信用卡，在发现你没有能力准时还款的时候，便会大幅度提升利率，这种滚雪球的效应可以让你很快陷入贫困，离财务自由越来越远。

    4. 开始存款

    相对于信用卡的付出利息，存款可以让我们赚取利息。在这个年代养老要靠自己，而不是等着社会或者儿女来养（虽然他们会帮助），但一个更体面的老年生活，需要提前规划。每个月拿出15%的收入做存款或者一些低风险的理财。

    5. 智慧投资

    永远不要拿自己的养老金去买股票，高风险的理财产品不是每个人都有能力触碰。我认识一个人，别人告诉他买某个基金两年本金翻倍，然后他马上把自己的养老钱全都取出来投进去，结果两年亏了差不多一半。高收益的产品具有很高的风险，必须在资金极充裕的情况下，拿出一小部分资金去做，才是合理的。但总是有人拿活命的钱去跟风，这样的所谓“投资”其实和赌博无异。

    6. 观察生活

    理财能力的提升离不开观察生活。在逛街的时候，留意观察那些店铺扩大经营了，而哪些关店了。观察生活的周遭也能判断经济走势和投资方向。在亲戚朋友里，你会发现有些人一开始不起眼，但逐渐过得风生水起，而有的人即使财运再好，也总是手头紧，甚至逐渐走入贫困。这些现象一般反映了财商上的分别，观察他们的消费以及理财习惯，来分析为什么会造成这种不同。在网络或书籍中也可以找到很多关于理财的知识，不断地积累，你的财商会越来越高。

    7. 保持耐心

    保持耐心是实现任何理想的前提，罗马不是一日建成的。这很难，特别是当别人都在激情消费的时候，你还要保持理性，并且坚定地相信一切都是值得的。如果你坚持住，一直保持在正确的轨道里，进步其实可以非常可观。

    就算每个月只能存到几块钱也不要气馁，一切都会叠加上去。几年的时间并不长，但好的理财习惯和坏的理财习惯，却可以在几年间将两个人的差距拉得很大。

    财务自由不应该只是少数人的梦想。通过找到平衡点以及良好的理财习惯，每个人都应该有机会实现，至少是更接近自由的目标。